عملکرد بانک در ده ماهه از رشد چهار برابری درآمدهای عملیاتی بانک خبر میدهد که از حدود ۲.۵ هزار میلیارد تومان در سال گذشته به نزدیک ۱۰ هزار میلیارد تومان رسیده که نشان میدهد بانک دی وارد فاز سودآوری شده است.
عملکرد ۱۰ ماهه منتهی به دیماه ۱۴۰۴ تصویری تازه از بانک دی ارائه میدهد و تفاوتی بنیادین بانک نسبت به عملکرد سال گذشته را نمایان کردهاست. بانک که تا چند سال پیش با نسبت کفایت سرمایه منفی، شناخته میشد امروز تصویر جدیدی ترسیم کرده که بسیار متفاوت از گذشته است، درواقع دی با جهش ۲۹۷ درصدی درآمدهای عملیاتی و رشد ۲۰۸ درصدی سود خالص، در حال بازتعریف جایگاه خود در صنعت بانکداری است. این تغییر، نشانهای از یک چرخش ساختاری در مدل کسبوکار بانک دی است.جزئیات عملکرد بانک از این قرار است که درآمدهای عملیاتی بانک از حدود ۲.۵ هزار میلیارد تومان در سال گذشته به نزدیک ۱۰ هزار میلیارد تومان رسیده که نشان میدهد بانک دی وارد فاز سودآوری شده است. همچنین درآمد حاصل از تسهیلات اعطایی به ۵ هزار و ۹۲۴ میلیارد تومان رسیده و نسبت به سال گذشته رشد ۱۷۵ درصد را نشان میدهد این رشد نتیجه بهبود فرآیند وصول مطالبات، کاهش داراییهای منجمد و افزایش توان تسهیلاتدهی بانک در عقود مختلف است. اعطای بیش از ۴ هزار میلیارد تومان تسهیلات جدید در ماههای گذشته نشان می دهد که ۴۲ درصد بیشتر از میزان وصولیها تسهیلات داشته است. نقطه درخشان کارنامه ۱۰ ماهه بانک دی، جهش بیسابقه درآمدهای کارمزدی است که از ۳۴۳ میلیارد تومان به یکهزار و ۸۷۶ میلیارد تومان رسیده که نسبت به سال گذشته ۴۴۷ درصدی داشته و مسیر بانکداری کارمزدمحور را هدف قرار داده است. این تغییر از آن جهت اهمیت دارد که درآمدهای کارمزدی برخلاف درآمدهای تسهیلاتی، پایدارتر، کمریسکتر و مستقل از هزینه پول هستند. در بهمنماه نیز این روند با قدرت ادامه یافته و درآمد کارمزد ماهانه با جهش ۹۴۸ درصدی به بیش از ۳۴۲ میلیارد تومان رسیده است.
رشدی ۷۳۰ برابری سپردهگذاری
در بخش سپردهگذاری نیز اتفاقی کمسابقه رخ داده و درآمد این بخش از رقم ناچیز ۲ میلیارد تومان در سال گذشته به ۱,۴۶۱ میلیارد تومان رسیده که رشدی نزدیک به ۷۳۰ برابر که نشاندهنده مدیریت فعال نقدینگی، استفاده از فرصتهای بازار بینبانکی و افزایش بازدهی منابع مازاد است. بانک دی توانسته از منابع خود درآمد واقعی بسازد، نه اینکه صرفاً هزینه پول را کنترل کند.اثر این تحولات در ترازنامه بانک کاملاً مشهود است. زیان انباشته بانک از ۵۲ همت به ۴۰ همت کاهش یافته؛ یعنی ۱۲ همت ترمیم در مدت کوتاه رخ داده است. این کاهش نشان میدهد بانک دی در حال ترمیم نقصهای گذشته است و اگر این روند ادامه یابد، میتواند در میانمدت به نقطه سربهسر نزدیک شود. از سوی دیگر، نسبت کفایت سرمایه نیز بهبود یافته است. این موضوع توان تسهیلاتدهی بانک در ماههای اخیر را بهطور چشمگیری افزایش داده است. افزایش مانده سپردههای سرمایهگذاری نیز نشان میدهد اعتماد مشتریان حقیقی و حقوقی در حال تقویت است و بانک دی دوباره در حال تبدیل شدن به یک بازیگر معتبر در شبکه بانکی است.
در بهمنماه ۱۴۰۴، بانک دی ماهی متفاوت را پشت سر گذاشت؛ ماهی که در آن نشانههای یک بازآرایی جدی در مدل درآمدی بانک بهوضوح دیده میشود. در همین ماه، درآمدهای حاصل از سپردهگذاری به ۲۱۳ میلیارد تومان رسید و بخش اوراق بدهی با ۴۷۹ میلیارد تومان رشد را ثبت کرد که نشان میدهد بانک دی بخشی از درآمد خود را بر پایه ابزارهای کمریسکتر و قابل اتکاتر بنا کرده است. درآمد سرمایهگذاریها نیز با ثبت ۱۱ میلیارد تومان، تکمیلکننده این تصویر از مدیریت هوشمندانه داراییهاست.
در سمت هزینهها، سود پرداختی به سپردهگذاران به ۲۶۸۳ میلیارد تومان رسید؛ رقمی که نسبت به ماه قبل افزایش یافته و اعتماد سپردهگذاران به بانک همچنان رو به رشد است. بیشترین سهم این سود از سپردههای یکساله و سهساله به دست آمده؛ سپردههایی که معمولاً نشانهای از ثبات و ماندگاری منابع هستند.
رشد درآمدهای عملیاتی در بهمن ماه
اما نقطه روشن کارنامه بهمنماه، رشد درآمدهای عملیاتی است. این بخش با رسیدن به ۱۸۸۸ میلیارد تومان، نسبت به دیماه ۲۱ درصد رشد کرده و برای دومین ماه متوالی روند صعودی خود را تثبیت کرده است. در دل این رشد، درآمد کارمزد بالا رفت. بانک دی در بهمنماه ۳۴۲ میلیارد تومان درآمد کارمزدی ثبت کرده یعنی رشدی ۲۸.۵ درصدی داشته و بانک بهطور جدی در حال فاصله گرفتن از درآمدهای سنتی و حرکت به سمت بانکداری کارمزدمحور است که در بلندمدت پایداری سودآوری را تضمین میکند.در کنار اینها، شریان اصلی بانک یعنی درآمد حاصل از تسهیلات اعطایی نیز عملکرد قابل توجهی داشته است. این بخش با ثبت ۸۴۲ میلیارد تومان در بهمنماه، نشان داد که بانک دی همچنان بر توسعه پرتفوی اعتباری خود متمرکز است. تنوع عقود از فروش اقساطی و مرابحه گرفته تا مشارکت مدنی و قرضالحسنه نشان میدهد بانک در حال استفاده از تمام ظرفیتهای اعتباری برای افزایش کارایی منابع تجهیزشده است.
بازگشت بانک دی به سودآوری پایدار
بنابراین بانک دی نهتنها روند صعودی خود را حفظ کرده، بلکه در حال تثبیت آن است. ترکیب رشد درآمدهای عملیاتی، توسعه درآمدهای کارمزدی، مدیریت فعال داراییها و افزایش اعتماد سپردهگذاران، تصویری از بانکی نشان میدهد که مسیر بازگشت به سودآوری پایدار را با جدیت دنبال میکند.
به گزارش جهش اقتصاد ، بنابراین صورتهای مالی ۱۰ ماهه ۱۴۰۴ نشان میدهد بانک دی با جهش درآمدهای عملیاتی، رشد سود خالص، کاهش زیان انباشته، همراه شده اثر این موضوع در معاملات بازار سرمایه نیز نمایان شده و به تبع آن ارزش سهام بانک دی طی ششماهه گذشته حدود ۵۰ درصد رشد کرده و این رشد نشاندهنده بازگشت اعتماد سهامداران و باور سهامداران به اصلاح ساختاری بانک است.
