اگر صنعت بیمه ایران را به کاروانی تشبیه کنیم که با سرعتهای متفاوت پیش میرود، بیمه «دی» در سال ۱۴۰۴ در برخی مسیرها از رقبا سبقت گرفت.
این شرکت با ثبت جهش ۱۰۲ درصدی در حق بیمه تولیدی، تعادل نسبت خسارت به رشد بیمه نامه و جذب بیش از ۱.۲ میلیون کاربر در اپلیکیشن «دیدار»، ثابت کرد که از فاز رشد به فاز بلوغ رسیده است.
رکوردشکنی با پروانههای دیجیتال
سال ۱۴۰۴ برای بیمه «دی» سال جهش در کمیت و کیفیت بود ، بر اساس آخرین صورتهای مالی، حق بیمه تولیدی این شرکت نسبت به سال ۱۴۰۳ رشد خیرهکنندهای معادل ۱۰۲ درصد را تجربه کرد. به زبان ساده، اندازه بازار نماد «ودی» در یک سال بیش از دو برابر شد. برای درک مقیاس این عملیات، تنها در هشت ماهه ابتدایی سال، شرکت بیش از ۵۹۰ میلیارد تومان خسارت به بیمهگذاران پرداخت کرد این عدد نشان از افزایش تعهدات و اعتماد عمومی به این مجموعه دارد.
آنچه این رشد کمّی را از یک آمار خام به یک موفقیت مدیریتی تبدیل میکند، کیفیت سودآوری است. در سال گذشته خسارت پرداختی نیز به ۴۲۳ هزار میلیارد ریال افزایش یافته و نسبت خسارت از ۶۳.۳ به ۶۵ درصد رسید، در میان رقبای صنعت، یکی از پایینترین و قابلتوجهترین سطوح محسوب میشود. این یعنی شرکت بدون قربانی کردن حاشیه سود، به رشد درآمد دست یافته و کنترل دقیقی بر جریان خسارتها اعمال کرده است.
سبد سودآور به جای سبد شلوغ
یکی از ظریفترین استراتژیهای «ودی» در سال ۱۴۰۴، بازطراحی هوشمندانه «پرتفوی» یا همان سبد محصولات بود. به جای تکیه بر رشتههای سنتی و پررقابتی که حاشیه سود را آب میکنند، شرکت سهم رشتههای درمان، زندگی، مسئولیت و رشتههای تخصصی مهندسی و باربری را به طور قابل توجهی افزایش داد.
این تنوع دو برداشت همزمان داشت؛ نخست، کاهش وابستگی به بازار اشباعشده بیمههای شخص ثالث و بدنه بود و دوم، افزایش حاشیه سود خالص از محل فروش محصولاتی با ارزش افزوده بالاتر در دستور کار قرار گرفت، به عبارت دیگر، بیمه «دی» به جای شلوغ کردن سبد، آن را سودآورتر کرد.
تحول دیجیتال موتور موفقیت ودی
مهمترین روایت سال ۱۴۰۴، تحول دیجیتال در بیمه دی بود. این شرکت در این سال، چند سامانه جدید را رونمایی و سوپراپلیکیشن اختصاصی «دیدار» را به طور تهاجمی توسعه داد. نتیجه این سرمایهگذاری فناورانه، عبور تعداد کاربران فعال «دیدار» از مرز ۱.۲ میلیون نفر و اضافه شدن ۴۰۰ هزار کاربر جدید تنها در طی یک سال بود.
اما مهمترین ثمره تحول دیجیتال، کاهش چشمگیر زمان رسیدگی به خسارت است. اکنون خسارتهای درمان سرپایی در بازه ۲۴ تا ۷۲ ساعت و خسارتهای خودرو در ۳ تا ۷ روز کاری تسویه میشوند. این ارقام در مقایسه با میانگینهای سنگین و فرسایشی صنعت بیمه کشور، یک انقلاب داخلی محسوب میشود که مستقیماً به افزایش رضایت مشتری و کاهش هزینههای عملیاتی انجامیده است.
بنابراین مهمترین دستاورد بیمه «دی» در سال ۱۴۰۴، بلوغی مدیریتی است که در آن، حاشیه سود و ریسک به تعادل رسیده است. مدیریت تشخیص داد که در یک اقتصاد تورمی و ملتهب، بزرگ شدن بدون کنترل هزینهها میتواند به یک تله تبدیل شود.
درواقع تمرکز اصلی معطوف شد به حفظ حاشیه سود، مدیریت بهینه نسبت خسارت و ایجاد تعادل میان فروش و وصول به موقع مطالبات. این رویکرد محافظهکارانه اما هوشمندانه، سبب شد تا نماد «ودی» در بازار سرمایه نه به عنوان یک رقیب جدی، بلکه به عنوان یکی از بازیگران اصلی و آیندهنگر صنعت بیمه ایران شناخته شود.
به گزارش جهش اقتصاد ، پرتفوی متنوع، زیرساخت دیجیتال توانمند، نقدینگی قابل اتکا و مدیریت ریسک هوشمندانه، چهار رکنی هستند که بیمه «دی» را برای رقابت در بازار سخت و پرالتهاب سال ۱۴۰۵ آماده نگه داشتهاند. سال ۱۴۰۴، سال ترسیم خطوط این موفقیت بود و اکنون نگاهها به عملکرد این شرکت در سال جدید دوخته شده است.
