پژوهشکده بیمه، گزارش پژوهشی «تحولات صنعت بیمه و چالشهای تنظیمگری» را منتشر کرد. در این گزارش که توسط میز مطالعات نظارتی بیمه تهیه شده، مهمترین ریسکهای نوظهور از جمله تغییرات اقلیمی، هوش مصنوعی، ریسکهای سایبری و توانگری مالی مورد بررسی قرار گرفته و چارچوبهایی برای تنظیمگری هوشمند و آیندهنگر در صنعت بیمه ایران ارائه شده است.
به نقل از روابط عمومی و امور بینالملل پژوهشکده بیمه، جدیدترین گزارش پژوهشی خود را با عنوان «تحولات صنعت بیمه و چالشهای تنظیمگری» منتشر کرد.بر اساس این گزارش، صنعت بیمه با موجی از ریسکهای نوظهور و روندهای تحولآفرین روبهرو است که چارچوبهای سنتی تنظیمگری دیگر پاسخگوی آن نیست.
در این پژوهش، تغییرات اقلیمی و ریسکهای فاجعهآمیز به عنوان یکی از مهمترین چالشهای پیش روی صنعت بیمه معرفی شده است. افزایش شدت و فراوانی بلایای طبیعی نظیر سیل، طوفان، خشکسالی و آتشسوزی، ظرفیت مالی بیمهگران و بازار اتکایی را تحت فشار قرار داده است.
این گزارش تأکید میکند که در ایران، نبود چارچوب مقرراتی اختصاصی برای ریسکهای اقلیمی، محدودیت دادهها و مدلهای تحلیلی، و ضعف در الزامات افشا و گزارشگری، از جمله چالشهای اصلی تنظیمگری در این حوزه است.
در بخش دیگری از این گزارش، به نقش داده، هوش مصنوعی و هوش مصنوعی مولد در تحول صنعت بیمه پرداخته شده است.بر اساس یافتههای این پژوهش، هوش مصنوعی مولد فرصتهای بیسابقهای برای اتوماسیون صدور بیمه و پردازش خسارتها ایجاد کرده است، اما در کنار آن، چالشهایی نظیر شفافیت الگوریتمی، سوگیری دادهها و حفاظت از حریم خصوصی نیز مطرح شده است.
این گزارش هشدار میدهد که نبود چارچوب حکمرانی داده، عدم وجود مقررات مشخص برای الگوریتمهای هوش مصنوعی، و فقدان الزامات شفافیت در سیستمهای تصمیمگیری خودکار، از مهمترین شکافهای تنظیمگری در این حوزه است.در حوزه توانگری مالی و کفایت سرمایه مبتنی بر ریسک، این پژوهش بر ضرورت بازنگری در مدل محاسبه توانگری و لحاظ کردن ریسکهای ساختاری مانند تمرکز پرتفوی و وابستگی به شرایط اقتصاد کلان تأکید کرده است.
به گزارش این پژوهش، صنعت بیمه ایران با چالشهایی نظیر تمرکز بالای پرتفوی در چند رشته محدود، محدودیت دسترسی به بازارهای بینالمللی اتکایی، و ضعف در ابزارهای نوین انتقال ریسک مواجه است.این گزارش همچنین به ریسکهای سایبری به عنوان یکی از مهمترین تهدیدات نوظهور پرداخته و تأکید کرده است که نبود چارچوب جامع و یکپارچه برای مدیریت ریسک سایبری، ضعف در الزامات گزارشدهی رخدادها، و کمبود نیروی انسانی متخصص، از چالشهای اصلی این حوزه محسوب میشود.
در بخش پایانی این گزارش، چارچوبهای پیشنهادی تنظیمگری برای هر یک از حوزههای یادشده ارائه شده است. حرکت به سمت نظارت مبتنی بر ریسک، توسعه زیرساختهای دادهای، استقرار نظام مدیریت ریسک یکپارچه، و همسویی با استانداردهای بینالمللی از جمله مهمترین توصیههای این پژوهش است.
علاقهمندان میتوانند متن کامل این گزارش پژوهشی را از طریق وبسایت پژوهشکده بیمه دریافت کنند.
