شرکت بیمه کوثر در سال ۱۴۰۳، با ارائه خدمات متنوع و نوآورانه در حوزه‌های مختلف بیمه‌ای، از جمله بیمه‌های آتش‌سوزی، عمر و حوادث، مسئولیت، و خودرویی، توانسته است جایگاه خود را در صنعت بیمه کشور تقویت کند.
یعقوبی مدیر بیمه‌های آتش‌سوزی شرکت بیمه کوثر در حاشیه دومین نمایشگاه تخصصی این شرکت با تاکید بر گستردگی فعالیت‌های شرکت، افزود: بیش از ۲۵ درصد از خانه‌های مسکونی در سراسر کشور تحت پوشش بیمه‌ای کوثر قرار دارند. علاوه بر این، بیش از ۱۵ هزار واحد تجاری و غیرصنعتی و نیز ۵ هزار انبار توسط این شرکت بیمه شده‌اند.
وی در ادامه به نقش موثر شرکت بیمه کوثر در مدیریت خسارت‌های ناشی از بلایای طبیعی در سطح کشور اشاره کرد و گفت: در حوادثی همچون زلزله کرمانشاه، زلزله خوی و سیل‌های اخیر در مناطق مختلف کشور، شرکت بیمه کوثر همواره به عنوان یکی از اصلی‌ترین بازیگران، حضور فعال و گسترده‌ای داشته است. وی تاکید کرد: این شرکت در تمامی این رویدادها، جزو اولین شرکت‌های بیمه‌ای بوده که به سرعت در مناطق آسیب‌دیده حاضر شده و خدمات خود را به بیمه‌گذاران ارائه کرده است.
یعقوبی در ادامه به تنوع محصولات بیمه‌ای شرکت اشاره کرد و گفت: ما بیش از ۱۰ نوع طرح بیمه‌ای متنوع داریم که هر کدام ویژگی‌ها و مزایای خاص خود را ارائه می‌دهند. به عنوان مثال، طرح نسیم شامل چندین زیرمجموعه است، طرح کوثر در مدل‌های مختلفی ارائه می‌شود و طرح اصناف نیز در سه نوع متفاوت طراحی شده است. آخرین طرحی که به مجموعه اضافه شده، طرح ارغوان است که تا ۵۰ برابر ضریب افزایش سرمایه را پوشش می‌دهد و ضریب پایه آن ۲۰۰ میلیون تومان است.
وی همچنین از رونمایی یک طرح جدید خبر داد و توضیح داد: این طرح یک محصول ترکیبی است که با بیمه مسئولیت همراه شده و به طور ویژه برای مجتمع‌های مسکونی طراحی شده است. این طرح به منظور ارائه پوشش‌های جامع و متنوع به ساکنان مجتمع‌های مسکونی، با هدف افزایش امنیت و آرامش خاطر آن‌ها، ارائه شده است.
پوشش جامع بیمه‌های عمر و حوادث برای تمامی اقشار جامعه
همچنین شعبانی، مدیر بیمه‌های عمر و حوادث شرکت بیمه کوثر، در حاشیه نمایشگاه تخصصی این شرکت، به تشریح جزئیات پوشش‌های بیمه‌ای ارائه‌شده پرداخت و گفت: بیمه‌های حوادث ۲۴ ساعته، تمامی اتفاقاتی که خارج از کنترل افراد رخ می‌دهد، از جمله سقوط از ارتفاع، تصادفات و سایر حوادث غیرمترقبه را تحت پوشش قرار می‌دهد. همچنین، پوشش فوت به هر علت، اعم از بیماری، سقوط، تصادف و سایر عوامل منجر به فوت، نیز در این بیمه‌نامه‌ها گنجانده شده است.
وی در ادامه به طرح‌های اصلی بیمه‌ای اشاره کرد و توضیح داد: بیمه عمر ساده، پوشش فوت به هر علت را شامل می‌شود، در حالی که بیمه حوادث، مواردی را که خارج از اختیار فرد است، پوشش می‌دهد.
شعبانی همچنین افزود: اگر فردی وامی دریافت کند و به دلیل فوت یا از کارافتادگی کامل نتواند اقساط وام را پرداخت کند، شرکت بیمه مانده بدهکاری وی را تحت پوشش قرار می‌دهد. این پوشش تنها در مواردی اعمال می‌شود که از کارافتادگی یا فوت توسط کمیسیون مربوطه شرکت کوثر تایید شده باشد.
شعبانی در بخش دیگری از سخنان خود به ارائه خدمات بیمه‌ای به اتباع خارجی اشاره کرد و گفت: کلیه اتباع خارجی که با ویزای الکترونیک وارد ایران می‌شوند، می‌توانند از بیمه‌نامه درمان مسافرتی بهره‌مند شوند. این بیمه‌نامه شامل پوشش درمانی در صورت بروز بیماری یا وقوع حوادث در خاک ایران است.
وی همچنین از همکاری شرکت بیمه کوثر با بانک‌های مهر اقتصاد و سپه خبر داد و افزود: علاوه بر این، سازمان‌ها و نهادهایی که با ما همکاری می‌کنند، می‌توانند پرسنل خود را تحت پوشش بیمه‌ای قرار دهند. این امر به آن‌ها این امکان را می‌دهد تا در صورت دریافت وام از سازمان‌های مربوطه، از حمایت‌های بیمه‌ای بهره‌مند شوند.
شعبانی تاکید کرد: شرکت بیمه کوثر با ارائه طرح‌های متنوع و جامع، تلاش دارد تا امنیت و آرامش خاطر را برای تمامی اقشار جامعه، از جمله افراد، سازمان‌ها و حتی اتباع خارجی، فراهم کند.
گسترش خدمات بیمه مسئولیت با تمرکز بر آموزش و پیشگیری
در ادامه محمدمهدی فتاحیان مدیر بیمه‌های مسئولیت نیز از برنامه‌های جدید این حوزه برای ارتقای ایمنی و کاهش حوادث خبر داد و افزود: در حال حاضر حدود ۱۱ هزار بنگاه اقتصادی از پوشش بیمه مسئولیت بهره‌مند شده‌اند و همکاری‌های گسترده‌ای با نهادهای مختلف، از جمله کانون عالی کارفرمایی کشور، در حال انجام است.
فتاحیان با اشاره به امضای قرارداد سه‌ساله با این کانون، تأکید کرد: خدمات بیمه‌ای تنها به ارائه بیمه‌نامه محدود نمی‌شود، بلکه آموزش‌های تخصصی در حوزه ایمنی و پیشگیری از حوادث نیز به مشتریان ارائه می‌شود. این دوره‌های آموزشی که با استقبال صنایع و مراکز تحقیقاتی مواجه شده‌اند، نقش مهمی در کاهش خطرات و افزایش آگاهی کارفرمایان دارند.
وی همچنین از رونمایی طرح‌های جدید بیمه مسئولیت در سال جاری خبر داد و گفت: امسال طرح‌هایی مانند «دادرس» برای پوشش هزینه‌های حقوقی، «محراب» برای مساجد و تکیه‌ها و «نظام مهندسی» برای مشاغل مهندسی ارائه شده است. این طرح‌ها در سه سطح نقره‌ای، طلایی و برنزی طراحی شده‌اند تا نیازهای مختلف مشتریان را پوشش دهند.
مدیر بیمه‌های مسئولیت با تأکید بر اهمیت پیشگیری، خاطرنشان کرد : هدف این مجموعه تنها صدور بیمه‌نامه نیست، بلکه کاهش خسارت‌ها و مدیریت ریسک نیز از مأموریت‌های اصلی آن محسوب می‌شود. وی افزود : با همکاری اساتید و متخصصان، دوره‌های آموزشی ویژه‌ای متناسب با هر صنعت برگزار می‌شود تا ضمن افزایش سطح ایمنی، هزینه‌های ناشی از حوادث به حداقل برسد.
فتاحیان اظهار داشت : بیمه مسئولیت با پوشش بیش از ۳۰ تا ۴۰ حوزه تخصصی، همواره در مسیر توسعه خدمات و بهبود ایمنی گام برمی‌دارد.
نوآوری در محصولات بیمه‌ای کوثر
سحر بزرگ‌نیا، مدیر بیمه‌های زندگی شرکت بیمه کوثر نیز از برنامه‌های توسعه‌ای این شرکت در حوزه بیمه‌های زندگی خبر داد و افزود: در حال حاضر چهار طرح اصلی در این زمینه ارائه می‌شود که شامل بیمه عمر و سرمایه‌گذاری معمولی، بیمه عمر و سرمایه‌گذاری پیوندی با سبدهای سرمایه‌گذاری، بیمه‌نامه LTCI و در آینده نزدیک، بیمه‌های مستمری خواهد بود.
بزرگ‌نیا در بررسی عملکرد شرکت اظهار داشت : حجم پرتفوی بیمه‌های زندگی این مجموعه به حدود ۱۴۰۰ میلیارد تومان رسیده است و در حال حاضر یک میلیون نفر تحت پوشش این بیمه‌ها قرار دارند. او همچنین به موفقیت شرکت در سال گذشته اشاره کرد و گفت : نرخ سود عملیاتی بیمه‌های زندگی به ۳۰ درصد افزایش یافت، در حالی که نسبت خسارت این حوزه حدود ۲۰ درصد بوده است.
او درباره مزیت‌های بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری افزود : این بیمه‌نامه‌ها گسترده‌ترین پوشش‌ها را در صنعت بیمه کشور ارائه می‌دهند. برای نمونه، در بخش بیماری‌های سخت، بیش از ۴۵۷ نوع بیماری تحت پوشش قرار گرفته‌اند، در حالی که در بیمه‌های معمولی صنعت بیمه، این تعداد معمولاً بین ۵ تا ۲۰ بیماری است.
مدیر بیمه‌های زندگی بیمه کوثر همچنین از طرح «سبد طلایی زندگی» به عنوان یکی از محصولات ویژه این شرکت یاد کرد و افزود: در این طرح بیمه‌گذاران می‌توانند از ابتدا مشخص کنند که اندوخته بیمه‌نامه‌شان در یکی از سه مدل سرمایه‌گذاری کم‌ریسک، متوسط یا پرریسک قرار گیرد. این ویژگی به مشتریان این امکان را می‌دهد که سرمایه‌گذاری خود را بر اساس سطح ریسک‌پذیری و انتظار بازدهی‌شان تنظیم کنند.
نوآوری بیمه کوثر در پوشش‌های باربری و وجوه نقد؛ رونمایی از بیمه‌نامه ویژه صندوق عقب خودرو
رضا ترکاشوند، مدیر بیمه‌های باربری و پول شرکت بیمه کوثر در ادامه اظهار داشت: شرکت بیمه کوثر مسئولیت صدور بیمه‌نامه و ارزیابی خسارت‌های مربوط به بیمه‌های باربری و وجوه نقد را بر عهده دارد.
وی تصریح کرد: این شرکت طیف گسترده‌ای از محموله‌ها را، اعم از وارداتی، صادراتی، ترانزیتی و داخلی، از مبدأ تا مقصد تحت پوشش بیمه‌ای قرار می‌دهد. این پوشش شامل تمامی محموله‌هایی است که مسیر حمل آن‌ها در داخل یا خارج از ایران باشد.
وی همچنین به ارائه خدمات بیمه‌ای در حوزه وجوه نقد اشاره کرد و گفت: بیمه کوثر جابجایی وجوه نقد و فلزات گران‌بها را، چه در محل نگهداری و چه در مسیر انتقال، بیمه می‌کند. او از اجرای طرح جدیدی با عنوان «بیمه‌نامه ویژه صندوق عقب خودرو» خبر داد و اظهار داشت: این شرکت نخستین مجموعه‌ای است که موفق به اخذ مجوز از بیمه مرکزی برای اجرای این طرح شده است. این بیمه‌نامه شامل پوشش خسارت‌های ناشی از سرقت، آتش‌سوزی و تصادف برای لوازم غیرفابریک داخل صندوق عقب خودروها خواهد بود.
مدیر بیمه‌های باربری و پول شرکت بیمه کوثر با اشاره به جایگاه این شرکت در صنعت بیمه، خاطرنشان کرد : شرکت بیمه کوثر در حال حاضر رتبه پنجم صنعت بیمه را در اختیار دارد. وی افزود: در حوزه بیمه باربری نیز این شرکت موفق شده است به رتبه پنجم صنعت دست یابد. تا امروز بیش از ۲۰۷ میلیارد تومان بیمه‌نامه صادر و حدود ۲۶ میلیارد تومان خسارت پرداخت شده است که نسبت خسارت به صدور در این رشته حدود ۱۰ درصد است.
درخشش بیمه کوثر در حوزه‌های نفت، انرژی و مهندسی
مجید رحمانی‌زاده مدیر بیمه‌های مهندسی، نفت و انرژی این شرکت، اعلام کرد: بر اساس گزارش‌های منتشرشده، بیمه کوثر موفق شده است در بخش‌های نفت، انرژی و مهندسی، جایگاه دوم را در میان شرکت‌های بیمه خصوصی کسب کند.
طرح‌های نوآورانه بیمه کوثر
وی همچنین به فعالیت‌های بیمه کوثر در حوزه نفت و انرژی اشاره کرد و گفت: این شرکت به صورت مستقیم و غیرمستقیم در این حوزه فعالیت می‌کند. به عنوان مثال، پتروشیمی بوشهر به صورت مستقیم و تحت آیین‌نامه ۹۵ با بیمه کوثر همکاری می‌کند و ریسک‌های آن در کنسرسیوم انرژی توزیع شده است. علاوه بر این، بیمه کوثر با ۱۱ پالایشگاه و بیش از ۶۰ پتروشیمی کوچک و بزرگ در سراسر کشور همکاری دارد و ریسک‌های آن‌ها را تحت پوشش قرار داده است.
مدیر بیمه‌های مهندسی، نفت و انرژی بیمه کوثر با اشاره به عملکرد قابل تقدیر بیمه کوثر در سال جاری، ابراز امیدواری کرد که این شرکت بتواند در آینده نیز با ارائه طرح‌های نوآورانه و خدمات با کیفیت، جایگاه خود را در بازار بیمه کشور ارتقا بخشد.
گسترش بیمه‌های دریایی و هوایی کوثر؛ از پوشش‌های تخصصی تا توسعه بازارهای جدید
علی صدقی مدیربیمه های کشتی و هواپیمای شرکت بیمه کوثر ، از دستاوردها و برنامه‌های این مجموعه در حوزه‌های تخصصی بیمه کشتی و هواپیما خبر داد.
وی با اشاره به راه‌اندازی این رشته بیمه‌ای در سال ۱۳۹۱ توسط واحد مهندسی بیمه کوثر، عنوان کرد: طی این سال‌ها توانسته‌ایم در صنعت بیمه رشد قابل‌توجهی داشته باشیم و هم‌اکنون در جایگاه دوم این حوزه قرار داریم.
صدقی با تشریح پوشش‌های این بیمه، اظهار داشت: در بخش هوایی، بدنه و تجهیزات هواپیماهای تجاری و غیرنظامی، به همراه سرنشینان و محموله‌ها تحت پوشش قرار می‌گیرند. در زمینه دریایی نیز، انواع شناورها، تجهیزات و مسئولیت‌های مرتبط با آن‌ها را بیمه می‌کنیم.
وی با تأکید بر ماهیت تخصصی بیمه‌های هوایی، بیان کرد: این نوع بیمه مطابق با استانداردهای بین‌المللی و کنوانسیون‌های پروازی طراحی شده و مستلزم سرمایه‌گذاری قابل‌توجه و تأییدیه‌های بیمه مرکزی است. همچنین، خسارات احتمالی در این حوزه می‌تواند به چندین میلیارد تومان برسد.
صدقی همچنین به بیمه شناورها اشاره کرد و افزود: برای شناورهای خارجی فعال در حوزه نفت و گاز، بیمه‌نامه‌هایی صادر کرده‌ایم و در حال تلاش برای دریافت گواهی‌های بین‌المللی هستیم.
بیمه کوثر؛ پیشرو در ارائه پوشش‌های نوآورانه و جبران خسارت‌های خودرویی
بهادر یاری‌پور، مدیر بیمه‌های خودرویی بیمه کوثر به بررسی چالش‌های کنونی صنعت بیمه و عملکرد این مجموعه پرداخت و با بیان اینکه کاهش ارزش خودروها را یکی از مشکلات اصلی این حوزه دانست و اظهار داشت: در حال حاضر، شرکت‌های بیمه با معضلی مواجه هستند که در آن، خسارت‌های ناشی از افت قیمت خودروها باید جبران شود، در حالی که حق بیمه متناسب با این موضوع دریافت نشده است.
یاری‌پور توضیح داد : تاکنون بیمه کوثر نزدیک به ۳۰۰ پرونده مربوط به خسارت ناشی از کاهش ارزش خودروها را بررسی کرده و در این زمینه، بالغ بر ۵ میلیارد تومان پرداخت نموده است.
وی افزود: در بخش بیمه بدنه، این شرکت امکان پوشش افت قیمت را به عنوان یک گزینه اضافی برای مشتریان فراهم کرده است.
مدیر بیمه‌های خودرویی بیمه کوثر در ادامه به عملکرد شرکت در حوزه‌های مختلف بیمه‌ای اشاره کرد و گفت: در بخش بیمه شخص ثالث، بیمه کوثر جایگاه چهارم صنعت را در اختیار دارد. طی ده ماه گذشته، میزان فروش در این بخش به حدود ۴ هزار میلیارد تومان رسیده و مجموع پرداختی‌ها بابت خسارت‌ها ۲۳۰۰ میلیارد تومان بوده که نسبت خسارت به درآمد را در حدود ۵۸ درصد نشان می‌دهد.
او همچنین در خصوص عملکرد این شرکت در بخش بیمه بدنه توضیح داد : میزان فروش این حوزه به ۷۰۰ میلیارد تومان رسیده و پرداخت خسارت‌ها در این بخش ۵۰۰ میلیارد تومان بوده است. به گفته وی، بیمه کوثر از جمله معدود شرکت‌هایی است که پوشش بیمه‌ای خودروهای غیرمتعارف را ارائه می‌دهد.
یاری‌پور به برخی خدمات نوآورانه این شرکت اشاره کرد و افزود: پوشش‌هایی نظیر جبران خسارت صندوق عقب، حذف استهلاک و حذف فرانشیز از جمله خدماتی هستند که برای بیمه‌گذاران در نظر گرفته شده است. او همچنین خاطرنشان کرد که برخلاف برخی شرکت‌های بیمه که شرط ارائه این پوشش‌ها را داشتن سه سال سابقه بدون خسارت تعیین کرده‌اند، بیمه کوثر این شرط را به یک سال کاهش داده است.
او در ادامه به بیمه شخص ثالث پرداخت و توضیح داد: طبق ماده ۳ قانون بیمه شخص ثالث، شرکت‌های بیمه موظف هستند حداقل یک ماه بیمه‌نامه استاندارد را به متقاضیان ارائه دهند. علاوه بر این، بیمه کوثر گزینه‌هایی با پوشش یک میلیارد و دویست میلیون تومان و یک میلیارد و ششصد میلیون تومان را نیز در اختیار مشتریان قرار می‌دهد که پرداخت غرامت‌ها نیز بر همین اساس انجام می‌شود.
یاری‌پور تأکید کرد : بیمه کوثر همواره تلاش داشته است با ارائه خدمات متنوع و نوآورانه، رضایت مشتریان خود را جلب کرده و در عین حال، به تعهدات خود در زمینه جبران خسارت‌ها به طور کامل عمل کند.
تحول دیجیتال در بیمه کوثر؛ ارائه خدمات آنلاین به مشتریان
شرکت بیمه کوثر گام بزرگی در مسیر دیجیتالی‌شدن برداشته و با توسعه سامانه‌ی «کوثرمن»، ارائه‌ی خدمات خود را به صورت برخط متحول کرده است. مجتبی بهرامی مدیر توسعه و فناوری های دیجیتال با اشاره به این تحول گفت: سامانه کوثرمن برای ارائه خدمات به تمامی ذی‌نفعان از جمله بیمه‌گذاران، کارکنان، نمایندگان، کارگزاران، مراکز درمانی و سایر شرکت‌های همکار طراحی شده است .
وی ادامه داد: در حوزه بیمه درمان، تمامی مراحل از ثبت درخواست تا پرداخت خسارت، به صورت آنلاین انجام می‌شود. بیمه‌شدگان می‌توانند اطلاعات دقیق مراکز درمانی طرف قرارداد را مشاهده کرده و فرآیند دریافت خسارت را بدون نیاز به مراجعه حضوری طی کنند. همچنین، اعلام خسارت به‌صورت آنلاین ثبت شده و پرداخت‌ها به‌سرعت به حساب بیمه‌شدگان واریز می‌شود.
گسترش خدمات آنلاین در تمامی رشته‌های بیمه‌ای
بهرامی خاطرنشان کرد: دیجیتالی‌شدن خدمات، محدود به حوزه درمان نیست. ما صدور آنلاین بیمه‌نامه و اعلام خسارت برخط را در تمامی رشته‌های بیمه‌ای گسترش داده‌ایم. به‌عنوان مثال، در صورت وقوع حادثه‌ای مانند تصادف، مشتریان می‌توانند تصاویر مربوطه را بارگذاری کرده و خسارت خود را بدون مراجعه‌ی حضوری ثبت کنند. پرداخت خسارت‌های فوری در کمتر از ۲۴ ساعت انجام می‌شود، در حالی که خسارت‌های معمولی نهایتاً ظرف ۷۲ ساعت پرداخت خواهند شد.
چت‌بات هوشمند و باشگاه مشتریان؛ امکانات جدید برای کاربران
مدیر توسعه و فناوری های دیجیتال ا ز راه‌اندازی چت‌بات هوشمند این شرکت خبر داد و گفت: این چت‌بات به صورت ۲۴ ساعته در هفت روز هفته فعال است و مشتریان می‌توانند برای دریافت خدمات، به‌ویژه در حوزه‌های بیمه درمان و خودرو، از آن استفاده کنند.
وی همچنین از راه‌اندازی باشگاه مشتریان بیمه کوثر خبر داد و افزود: با خرید هر بیمه‌نامه، امتیازاتی به مشتری تعلق می‌گیرد که می‌تواند از آن برای دریافت تخفیف در بیمه‌نامه‌های بعدی بهره ببرد. این برنامه با هدف ایجاد ارزش افزوده برای مشتریان طراحی شده است.
پنل اختصاصی برای نمایندگان و حمایت از شبکه فروش
بهرامی فراهم‌سازی پنل‌های اختصاصی برای نمایندگان و کارگزاران بیمه را یکی از اقدامات مهم شرکت برشمرد و افزود: نمایندگان ما می‌توانند از طریق این سامانه، تمامی خدمات بیمه‌ای را به‌صورت آنلاین به مشتریان خود ارائه دهند. امکان صدور بیمه‌نامه و ثبت خسارت نیز از طریق این پنل‌ها فراهم شده است.
مدیر توسعه و فناوری های دیجیتال تأکید کرد: برخلاف برخی شرکت‌ها که تمرکز خود را روی فروش آنلاین گذاشته‌اند، ما تلاش کرده‌ایم که نمایندگان را حذف نکنیم، بلکه آن‌ها را در فرآیند دیجیتالی‌شدن همراه کنیم. ما اعتقاد داریم که تقویت نمایندگان و فراهم کردن ابزارهای دیجیتال برای آن‌ها، بهترین راه برای توسعه‌ی پایدار در این حوزه است.
روند دیجیتالی‌شدن خدمات بیمه‌ای در بیمه کوثر
به گفته‌ی بهرامی، میزان بهره‌گیری از سامانه‌ی «کوثرمن» در رشته‌های مختلف بیمه‌ای متفاوت است، اما روند دیجیتالی‌شدن به‌طور مستمر در حال گسترش است. وی افزود: ما در بیمه کوثر، با ایجاد زیرساخت‌های لازم و تشکیل ادارات ویژه برای توسعه‌ی فروش آنلاین، این مسیر را به یکی از اولویت‌های اصلی شرکت تبدیل کرده‌ایم. در برنامه‌ی سالانه نمایندگان نیز بخش ویژه‌ای برای فروش آنلاین و صدور بیمه‌نامه‌های دیجیتال در نظر گرفته شده است.
مدیر توسعه و فناوری های دیجیتال تأکید کرد: هدف ما این است که با بهبود زیرساخت‌ها و ارائه‌ی امکانات مناسب، نمایندگان را به استفاده بیشتر از سامانه کوثرمن تشویق کنیم و روند دیجیتالی‌شدن خدمات بیمه‌ای را سرعت ببخشیم.
