جهش هزینه‌های درمان و دارو،باعث شده بیمه تکمیلی دی به گزینه‌ای جدی برای خانواده‌ها تبدیل شود زیرا امکان خرید بیمه‌نامه دی بدون داشتن بیمه درمانی پایه وجود دارد.
در شرایطی که تورم سالانه در مهر ۱۴۰۵ به ۷۸ درصد رسیده و هزینه دارو و درمان بالاتر از تورم کل اقتصاد ثبت شده، هزینه‌های درمان به یکی از سنگین‌ترین فشارهای اقتصادی بر خانوارها تبدیل شده است. در چنین فضایی، بیمه تکمیلی دیگر یک انتخاب لوکس نیست، بلکه ابزاری ضروری برای جبران شکاف میان تعرفه‌های درمانی و توان پرداخت مردم است. بیمه دی با ارائه بسته‌های متنوع انفرادی و گروهی، پوشش‌های گسترده و شبکه‌ای از مراکز طرف قرارداد، تلاش کرده جایگاهی متفاوت در این بازار پرتنش پیدا کند.
بررسی قیمت ۱۸ قلم داروی پرمصرف نشان می‌دهد نرخ رشد ماهانه قیمت این اقلام در سال جاری عمدتاً در بازه ۷ تا ۲۰ درصد قرار داشته و برخی داروها مانند گاباپنتین و آتورواستاتین رشدهای نزدیک به ۲۰ درصد را تجربه کرده‌اند. به همین دلیل هزینه یک بیمار سرطانی در هر دوره شیمی‌درمانی‌اش از ۷ میلیون تومان به ۷۰ میلیون تومان رسیده، تصویری ملموس از جهش‌ها ارائه می‌دهد به همین دلیل پیگیری درمان برای برخی خانواده‌ها بدون بیمه تکمیلی عملا ممکن نیست.
نکته کلیدی اینجاست که سهم تعهد بیمه‌های پایه متناسب با رشد قیمت دارو افزایش نیافته است. به همین دلیل اختلاف میان قیمت جدید دارو و سقف تعهد بیمه، مستقیماً از جیب بیمار پرداخت می‌شود. این شکاف، دقیقاً همان جایی است که بیمه تکمیلی دی وارد عمل می‌شود. در همین راستا بیمه دی در سال جاری طرح‌های خود را در پنج سطح از یک ستاره تا پنج ستاره ارائه می‌کند تا هر فرد بر اساس بودجه و نیاز درمانی خود، مناسب‌ترین گزینه را انتخاب کند. هزینه طرح انفرادی با فرانشیز ۲۰ درصد برای افراد ۱۶ تا ۴۵ ساله از حدود یک میلیون و ۹۸۰ هزار تومان آغاز می‌شود و طرح یک ستاره با فرانشیز ۱۰ درصد حدود ۲ میلیون و ۲۸۰ هزار تومان است. امکان پرداخت اقساطی نیز فراهم شده است. یعنی فردا با ۲۰ درصد پیش‌پرداخت، مابقی در ۱۱ قسط قابل پرداخت است.
پوشش‌های این بسته‌های بیمه تکمیلی دی طیف گسترده‌ای را در بر می‌گیرد از ویزیت و دارو و بستری و اورژانس گرفته تا جراحی‌های عمومی و تخصصی و حتی خدمات شیمی‌درمانی، رادیوتراپی، خدمات پاراکلینیکی مانند MRI و سونوگرافی، زایمان و درمان ناباروری، دندانپزشکی، آمبولانس و سمعک در آن گنجانده شده است. در طرح‌های پنج ستاره، سقف تعهدات به‌مراتب بالاتر است ، برای مثال سقف جراحی تخصصی در طرح پنج ستاره تا ۲۰۰ میلیون تومان و در طرح یک ستاره تا ۶۰ میلیون تومان اعلام شده است.
مزیت کلیدی بیمه تکمیلی عدم نیاز به بیمه پایه
یکی از متمایزترین ویژگی‌های بیمه تکمیلی دی، امکان خرید بیمه‌نامه بدون داشتن بیمه درمانی پایه برای سازمان و شرکت‌های بزرگ است که خودشان بیمه پایه دارند. در بسیاری از شرکت‌های بیمه، خرید تکمیلی منوط به داشتن بیمه پایه است، اما بیمه دی این محدودیت را برای شرکت‌های بزرگ برداشته و دسترسی به پوشش تکمیلی را برای طیف گسترده‌تری از شرکتها را فراهم کرده است. این موضوع برای افرادی که به هر دلیل فاقد پوشش تأمین اجتماعی یا خدمات درمانی هستند، اهمیت زیادی دارد. البته در بیمه تکمیلی انفرادی داشتن بیمه پایه الزامی است. همچنین یکی دیگر از مزیت های این است که در برخی طرح‌ها، سقف تعهدات تا دو برابر قابل افزایش است.
واقعیت این است که در در بازار بیمه، فقط داشتن پوشش کاغذی کافی نیست آنچه اهمیت دارد، توانایی شرکت در پرداخت خسارت است. بیمه دی با قرارداد با مرکز درمانی در سراسر کشور و دارا بودن بالاترین سطح توانگری مالی سطح یک، یکی از معدود شرکت‌هایی است که هم دسترسی جغرافیایی گسترده و هم توان ایفای تعهدات را فراهم می‌کند. این موضوع در شرایطی که برخی شرکت‌های بیمه( به دلیل پرداخت خسارت‌های ناشی از جنگ) با ناترازی مالی و تأخیر در پرداخت خسارت دست‌وپنجه نرم می‌کنند، یک مزیت واقعی برای بیمه‌شده محسوب می‌شود.
انتخاب بیمه تکمیلی انفرادی یا گروهی
تفاوت اصلی بیمه انفرادی و گروهی در ریسک و قیمت است. در بیمه گروهی، تعداد زیادی از افراد (مانند کارکنان یک شرکت) همزمان بیمه می‌شوند و ریسک بین آن‌ها تقسیم می‌شود؛ بنابراین حق بیمه هر نفر کمتر است. در بیمه انفرادی، تعداد بیمه‌شدگان کمتر است و ریسک برای شرکت بیمه بالاتر، بنابراین هزینه آن بیشتر است. با این حال، بیمه انفرادی این مزیت را دارد که فرد بدون وابستگی به کارفرما و با انتخاب آزادانه سطح پوشش، می‌تواند بیمه‌نامه خود را تهیه کند.
بنابراین در شرایطی که تعرفه‌های درمانی سال ۱۴۰۵ با افزایش قابل توجه ابلاغ شده و قیمت دارو ماهانه در حال رشد است، بیمه تکمیلی دی با ترکیبی از تنوع طرح، پوشش گسترده، عدم نیاز به بیمه پایه و شبکه طرف قرارداد وسیع، گزینه‌ای جدی برای خانواده‌هایی است که نمی‌خواهند درمان را فدای هزینه کنند. با این حال، باید توجه داشت که هیچ بیمه‌ای تمام هزینه‌ها را پوشش نمی‌دهد و انتخاب طرح باید بر اساس نیاز واقعی و بودجه خانواده انجام شود. دوره‌های انتظار برای برخی خدمات مانند زایمان و بیماری‌های مزمن و استثنائاتی مانند اعمال زیبایی نیز باید پیش از خرید بررسی شود. بر همین اساس می‌توان ادعا کرد که بیمه تکمیلی، سپری است که شکاف میان هزینه واقعی درمان و توان پرداخت را کم می‌کند و زمانی کارآمدتر است که آگاهانه و متناسب با نیاز انتخاب شود.
