مدیران ارشد صنعت بیمه کشور با هشدار نسبت به شکاف عمیق میان ارزش بیمهنامههای سنتی و تورم، ورود بیمههای متصل به دارایی را راهکاری برای حفظ قدرت خرید مردم و تحولی در صنعت بیمه دانستند و از استقبال ۵۰ درصدی مشتریان جدید بدون سابقه بازار سرمایه از این محصولات و حتی پیشیگرفتن ایران از برخی کشورهای توسعهیافته در این حوزه خبر دادند.
سیویکمین نشست اتاق فکر صنعت بیمه با موضوع «بیمههای متصل به دارایی در ایران؛ فرصتها، چالشها و الزامات اجرا» با حضور جمعی از مدیران عامل و مقامات ارشد شرکتهای بیمه در پژوهشکده بیمه برگزار شد. در این نشست، سخنرانان ضمن تأکید بر ضرورت عبور از روشهای سنتی، ابعاد مختلف این محصولات نوین را از زاویه حفظ ارزش پول، جذب مشتریان جدید، شفافیت، چالشهای قانونی و تأمین مالی پروژهها بررسی کردند.
شکاف عمیق بیمهنامههای سنتی با تورم
علیرضا هادی، مدیرعامل شرکت بیمه تجارت نو، در این نشست با انتقاد از وضعیت موجود، شکاف میان ارزش ذاتی بیمهنامههای عمر و افزایش قیمت داراییها را چالش اصلی خواند و گفت: بیمهگذاری که یکی دو سال پیش بیمه عمر خریده، امروز با جهش سه تا چهار برابری قیمت داراییهایی مانند خودرو مواجه شده، اما سرمایه تحت پوشش بیمهنامه او تغییری نکرده است. وی تأکید کرد: اتصال سرمایه بیمهنامه به یک شاخص مشخص، تنها راه تضمین اثرگذاری واقعی آن است.
هادی همچنین با اشاره به وضعیت نامناسب مستمری بازنشستگان تصریح کرد: مستمریای که امروز پرداخت میشود، تناسبی با تورم ندارد. اگر قرار است بیمهها پاسخگوی نیاز واقعی باشند، باید بیمههای مستمری شاخصمحور طراحی شوند تا هم در دوران پرداخت حق بیمه و هم در زمان دریافت مستمری، سرمایه فرد متناسب با یک شاخص رشد کند.
پیشیگرفتن ایران از بزرگان جهانی در طراحی محصولات متنوع
مهدی نوروزی، مدیرعامل بیمه زندگی خاورمیانه نیز در این نشست با اشاره به تحولات اخیر صنعت بیمه، از پیشگامی ایران در این عرصه خبر داد و اظهار کرد: خوشبختانه صنعت بیمه کشور فقط به سمت یک دارایی خاص نرفته و این اتفاق بسیار مبارکی است. شرکتها توانستهاند با برنامهریزی منسجم، بیمهنامههای خود را مبتنی بر داراییهای مختلف طراحی کنند.
وی با بیان اینکه این موضوع شاید برای ما چندان ملموس نبوده، افزود: اتفاقات اخیر نشان داد که شرکتهای بیمه کشور توانستهاند حضور پررنگی در انواع محصولات جدید داشته باشند، بهگونهای که در این زمینه از برخی بزرگان صنعت بیمه در کشورهای توسعهیافته نیز جلوتر هستیم. نوروزی پیشبینی کرد با افزایش قابلیتهای شرکتهای بیمه، در آینده حجم قابلتوجهی از منابع بازار جذب این صنعت خواهد شد.
حفظ ارزش پول در برابر تورم و تأمین مالی پروژهها
دکتر شیما آرا، قائممقام مدیرعامل شرکت بیمه سامان، مزیت اصلی بیمههای متصل به دارایی را حفظ ارزش پول بیمهگذار در برابر تورم و تأمین مالی پروژهها دانست و گفت: در این بیمهنامهها، سرمایهگذاری به جای محاسبه ریالی، به صورت واحدی انجام میشود و ارزش آن به داراییهایی مانند داراییهای بازار سرمایه، پروژهها یا ترکیبی از آنها متصل میشود.
وی با اشاره به چالشهای فنی این محصولات خاطرنشان کرد: در این نوع بیمهنامهها، ذخیرهگیری سنتی انجام نمیشود، بلکه ارزش لحظهای دارایی باید در شرکت ثبت گردد. نوسانات بازار ممکن است به درخواستهای ناگهانی برداشت یا واریز منجر شود، بنابراین شرکتها باید منابع کافی برای پاسخگویی فراهم کنند. آرا همچنین تأکید کرد: پروژههایی مانند نیروگاههای خورشیدی نیازمند محاسبات پیچیده و تخصصهای فراتر از یک شرکت بیمه است، اما در مقابل، گواهیهای طلا و فلزات گرانبها که ارزش جهانی دارند، گزینههای مناسبتری هستند.
شفافیت؛ دستاورد بزرگ برای بیمهگذاران
در ادامه مدیرعامل بیمه تجارت نو، بزرگترین دستاورد عرضه بیمههای متصل به دارایی را «شفافیت» خواند و توضیح داد: تا پیش از این، بسیاری از بیمهگذاران متوجه نبودند که بخشی از پولشان صرف پوششهای اضافیای میشود که عملاً نیازی به آن ندارند. اما در نسل جدید این محصولات، افرادی که صرفاً قصد سرمایهگذاری دارند، میدانند که پولشان دقیقاً کجا میرود و دیگر به پوششهای غیرضروری هدایت نمیشود.
وی همچنین بر لزوم رقابتپذیری این بیمهنامهها تأکید کرد و گفت: وقتی بیمهگذار میبیند صندوقهای درآمد ثابت، سودی سالانه تا ۲۰ درصد با قابلیت نقدشوندگی کمتر از ۷۲ ساعت ارائه میدهند، طبیعی است که بیمهنامههای سنتی دیگر پاسخگو نیستند. حرکت به سمت طراحی محصولات جدید متناسب با نیاز روز بازار، یک اتفاق مبارک است.
بهرهگیری از استانداردهای بازار سرمایه و ورود ۵۰ درصد مشتریان جدید
سجاد رامندی، مدیرعامل شرکت بیمه زندگی کاریزما نیز در این نشست با تشریح تجربه موفق شرکت خود در طراحی محصولات سرمایهگذاری، از جذب مشتریانی خبر داد که پیش از این هیچ تجربهای در بازار سرمایه نداشتهاند و اعلام کرد: ۵۰ درصد از مشتریان ما افرادی عادی هستند که پیش از این در بازار سرمایه نبودهاند و بهوضوح مشخص است که مشتریان جدیدی هستند و به صنعت بیمه اضافه شدهاند.
وی سازوکار شرکت کاریزما را تأمین مالی غیرمستقیم پروژهها با تضامین بالا عنوان کرد و گفت: ما بهجای آنکه مستقیماً وارد تأمین مالی یک پروژه شویم، تضمین را به صندوق تأمین مالی میدهیم. صندوق «مگاس» به بسترهایی مانند صندوقهای تأمین مالی جمعی متصل میشود و اتفاقاً تضمینهای بسیار بالایی دریافت و این تضامین به مشتریان منتقل میشود.
رامندی این ارتباط میان بازار سرمایه و صنعت بیمه را فرصتی مغتنم دانست و افزود: باید از این ظرفیت استفاده و این دانش را به درون صنعت بیمه منتقل کرد. وقتی بتوانیم همه ابعاد را در محصولات خود ببینیم، صنعت بیمه بزرگ خواهد شد.
هشدار نسبت به خلأهای مقرراتی و چالشهای آماری
در پایان این نشست، علیرضا هادی با هشدار نسبت به خلأهای قانونی، خواستار تسریع در اصلاح مقررات متناسب با پیچیدگیهای بیمههای متصل به دارایی شد و دلیل ناکامی این طرحها در گذشته را نبود استانداردها و روشهای صحیح نگهداری حسابها دانست.
به گزارش جهش اقتصاد ، وی با اشاره به یک چالش مهم آماری تصریح کرد: نمیتوان نسبت حق بیمه دریافتی و خسارت پرداختی در این حوزه را با نسبتهای مرسوم مقایسه کرد. اگر بیمهگذاری ۱۰۰ واحد حق بیمه بدهد و ۱۲۰ واحد بازپرداخت سرمایه دریافت کند، این به معنای عملکرد نادرست شرکت بیمه نیست، بلکه ماهیتاً پرداخت سرمایه است نه خسارت. این تفکیک باید در آمارهای بیمه مرکزی شفافسازی شود. هادی همچنین بر لزوم هماهنگی بیمهگران اتکایی با این پروژهها تأکید کرد و گفت: اگر بیمه اتکایی همراه با این سرمایهگذاری حرکت نکند، کل پروژه زیر سؤال میرود.
