پژوهشکده بیمه در گزارش پژوهشی خود، چارچوب طراحی و استقرار رگتک (فناوری نظارتی) در صنعت بیمه ایران را ارائه کرد؛ رویکردی که با بهرهگیری از هوش مصنوعی و تحلیل داده، امکان پایش مستمر، شناسایی بهنگام ریسکها و ارتقای شفافیت نظام نظارتی را فراهم میکند.
به نقل از روابط عمومی و امور بینالملل پژوهشکده بیمه، گزارش پژوهشی « طراحی و راهاندازی رگتک (RegTech) برای نظارت هوشمند و انطباقپذیری در صنعت بیمه ایران: از چالشها تا راهکارهای عملیاتی » منتشر شد.
در این گزارش که با هدف بررسی تحولات جهانی در حوزه نظارت هوشمند و ارائه چارچوبی مناسب برای صنعت بیمه کشور تهیه شده، آمده است: تحولات سریع فناوریهای دیجیتال و افزایش پیچیدگی ریسکها، الگوهای سنتی نظارت مبتنی بر گزارشهای دورهای را ناکارآمد ساخته است. در پاسخ به این نیاز، رویکردهای نوینی مانند رگتک (فناوری نظارتی) و ساپتک (فناوری نظارتی ناظران) شکل گرفتهاند که با بهرهگیری از دادهمحوری و هوش مصنوعی، کارایی تنظیمگری را افزایش میدهند.
در این پژوهش، تجربههای بینالمللی از جمله در اتحادیه اروپا و بریتانیا بررسی شده است. یافتهها نشان میدهد استانداردسازی دادهها، دیجیتالیسازی مقررات و توسعه ابزارهای نظارت هوشمند، مهمترین روندهای تحول نظارت بیمهای در جهان هستند.
وضعیت موجود نظارت در صنعت بیمه ایران نیز در این گزارش تحلیل شده و چالشهایی در حوزه داده، فرآیندهای نظارتی و فناوری شناسایی گردیده است. بر این اساس، مدل مفهومی و معماری کلان پلتفرم رگتک برای صنعت بیمه ایران پیشنهاد شده که شامل سه لایه اصلی است: استانداردسازی و مدیریت داده، موتور قواعد نظارتی و انطباق مقررات، و لایه تحلیل و نظارت هوشمند.
این چارچوب امکان پایش مستمر شاخصهای کلیدی عملکرد و سلامت مالی شرکتهای بیمه، شناسایی بهنگام ریسکها و ارتقای شفافیت را فراهم میکند. همچنین نقشهراهی مرحلهای برای استقرار رگتک ارائه شده که بر توسعه زیرساختهای داده، تقویت ظرفیتهای تحلیلی و ایجاد بسترهای نوآوری نظارتی تأکید دارد.
شایان ذکر است اجرای این رویکرد، زمینه ارتقای کیفیت نظارت، افزایش انطباق مقرراتی، بهبود سلامت مالی شرکتهای بیمه و تقویت اعتماد عمومی به صنعت بیمه را فراهم خواهد ساخت.
